多啦理财小课堂之年化10%是个什么概念

多啦理财小课堂之年化10%是个什么概念

各位多啦小伙伴,大家好!
多啦理财小课堂又同大家见面了。
上期小课堂,我们跟大家分享了复利的威力,分析了复利产生威力的三个主要因素:可投资金额、收益率和时间。高收入者在理财上的优势只体现在可投资金额上,在投资收益率和时间这两个因素上,高收入者与低收入者是基本公平的。因此,我们得出了结论:收入越少,越要早点理财。
影响复利三个因素的分析
可投资金额主要由获得资金的能力决定,主要指的是通过主动劳动获得收入的能力,当然也包括具有继承财产的先天资源和被赠予财产的能力。在这里,有一个好爹,或者一个好干爹,重要性就突出地体现了出来。当然,这些都超出了理财的范畴,暂且不谈。
时间这个因素最好理解,也最公平,无论是低收入者还是高收入者,我们要记住一点:理财,理的不仅仅是金钱,更是时间。在这个因素上我们唯一能做的就是,立即、立刻、立马开始理财,一天都不要浪费。
在互联网金融尚未兴起之前,收益率的选择上也还是存在着一定门槛的。比如你想要购买年化10%且刚性兑付的信托产品,正常是100万起步,这让低收入者望而止步。但随着互联网金融的发展,几乎将收益率选择上的门槛踏平。比如,多啦理财上年化10%且本息担保的产品的起投金额是100元,使得低收入者也能轻松选择高收益的好产品。
决定收益率的因素
决定收益率的,是理财产品。不同的理财产品有着不同的运作模式,有着不同的风险和流动性,因而也就有着不同的收益率。
产品:
收益率是由产品决定。最本质的理解,就是由钱的去处决定的。在不同的地方,你的钱有不同的用途,也就有不同的运作机制,能给与的回报当然是不一样的。
比如,货币基金的去处是国债、央行票据、银行定期存单等短期货币市场;债券基金的去处是各种国债、金融债和企业债;股票基金的去处是股票市场。
聪明的投资者在投资之前,一定需要知道自己的钱将要去哪儿,是不是真的用作该种用途。这样至少能大致判断出这个去处带给你的收益率是不是靠谱。比如,一个承诺你20%年化收益的信托产品就基本可以判断为是个骗子。
风险:
从投资理财的角度看,收益率永远同风险成正比。收益率越高,风险越大,反之亦然。
以银行理财产品为例,一般分为保证收益类和浮动收益类两种;前者保本,收益率相对低,一般在年化4-5%的样子;后者不保本,可能达到年化6-7%,当然也有可能亏本。
同收益率一样,风险本质上也是由钱的去处决定的。
流动性:
流动性,也就是资金的灵活性,与收益率成反比。流动性越好,收益率越低,反之亦然。
以最新的一年期、两年期、三年期的银行定期存款为例,基准利率,也就是收益率分别是年化2%、2.6%、3.25%。
年化10%是个什么概念
有许多初次接触多啦理财的小伙伴(也应该是初次接触理财),对年化10%没有太多概念,认为这个收益率太少:往多啦理财投1000元钱,一年下来才能收益100元,不够吃顿饭。对于具有这种想法的小伙伴,我们深感不安且负有不可推卸的教育义务。
投资理财效果,也就是我们说的复利的威力,是投资金额、收益率和时间三个因素共同作用的效果,也就是说,这是个长时间坚持的事情。1000元投一年,这不是个正确的理财姿势。正确的姿势应该是每月投1000元,并长时间坚持。这是其一。
其二,年化10%且保本保息的理财产品,收益率到底高不高,我们横向对比一下各种风险偏小的理财产品的收益率就一目了然了。
注1、注2:和讯网
不怕不识货,就怕货比货。一比较下来,就知道多啦理财年化10%且保本保息的收益率有多么犀利了。即使看起来收益率很可观的A股股市,把时间轴拉长,平均年化收益率也才2.12%;即便天才如巴菲特,投资平均年化收益率也才20.5%,这可是全球限量版的投资大拿啊。
多啦理财为什么能够提供10%的理财产品
当你了解了绝对安全的10%有多么犀利的同时,你可能就会产生一个疑问:为什么多啦理财能提供这么犀利且安全的理财产品?
按照我们之前的分析,决定收益率是产品,也就是钱的去处。多啦理财上投资资金的去处主要是消费金融借款。也就是说,多啦理财上投资者的资金是借给了消费分期购物的借款者,借款者需要为借款支付一定的资金使用利息和手续费,是完全能够覆盖支付给投资者的10%的收益的成本的。
年化10%但同时保本保息,就涉及到风险这个因素了。多啦理财的理财产品,经过了双重风控审核,用到了独有的大数据风控评分模型及征信调查等关键风控手段,极致过滤了风险,能够做到保本保息,即使出现逾期和坏账,都是能够用收益覆盖的,并第一时间垫付本息,将风险与投资人彻底隔离。

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