多啦理财小课堂之实现“财务自由”的几种姿势

多啦理财小课堂之实现“财务自由”的几种姿势

各位小伙伴,大家好!
多啦理财小课堂又跟大家见面了。上次我们给大家讲了“如何破除‘没钱理财,不理财更没钱’的死循环”,答案用一句话来概括就是开启“用钱赚钱+用时间赚钱”的理财意识,并付诸行动。
在上期小课堂,我们还引入了“财务自由”的概念。仅仅从从字面上去理解,“财务自由”这四个字就颇为让人神往:花不完的钱、任性地工作和生活、蓝天白云、椰林树影、水清沙幼……
真的是这样么?
“财务自由”长什么样?
到底什么是财务自由?用一句话概括就是“被动收入(你的钱帮你赚的钱)大于花销”。
基于这个定义,要实现“财务自由”,有两点要求:
第一是要有大量被动收入。大量的被动收入是第一前提,甚至只有被动收入没有主动收入都行,即使你工作月入百万都不能称之为“财务自由”,因为工作收入是主动收入,这种收入随时可能因为某种原因终结。相对于被动收入,主动收入更加“不可靠”。
第二个要求是要控制你的花销。被动收入月入百万,但月花千万,非但不是“财务自由”,而且是最糟糕的财务状况。最耳熟能详的例子莫过于拳王泰森:从鼎盛时期坐拥4亿美元身家,沦落到抵押金腰带和拍三级片谋生,他完美地示范了“缺乏被动收入”和“没有控制花销”这两个错误带来的后果。
可能有的同学要激动了:假如我拿20万放多啦理财,一个月能拿大概1700元,那我辞掉工作,省吃俭用,月花1500元,我是不是就“财务自由”了?
很明显,这不是。“财务自由”也是有门槛的。
2009年,奥巴马政府和美国财政部给出的高净值人群的标准——也可以理解为财务自由的标准——是拥有100万美元以上的可投资资产。
可能有的同学又要激动了:100万美元,差不多600万人民币,so easy啊,我的房子加老爸的房子再凑活凑活,差不多就值这个数了……请注意,600万是可投资资产,也就是能帮你挣钱的资产,自住的房子可不算,但用来出租的房子是算的。
人人都能实现“财务自由”
我们已经明确了“财务自由”的量化标准是拥有大约600万人民币的可投资资产,对于大多数小伙伴来说,这个目标必然是个天文数字,一个月几千块的收入干到天荒地老也攒不够600万呐!
假如每个月存1000元,存够600万,需要500年!基本上,这还是有一点小难度的。
那怎么整?刚被撩起来的滚烫的“财务自由”梦,不到两分钟就这样无情破灭了?
好吧,我们再丢出来一个结论:人人都能通过学习实现“财务自由”,就像人人都能通过学习学会开车一样!——《小狗钱钱》。(插一句,《小狗钱钱》是一本非常非常好的理财入门读本,需要的小伙伴可以通过多啦微信公众号找我要。)
那,具体该怎么做呢?
实现“财务自由”的几种姿势
基本上,实现“财务自由”的途径不外乎以下几种:
一、继承财产
一个无情的事实是,这是实现“财务自由”最主要的途径。这个世界上所有的“财务自由”者约80%是通过继承实现“财务自由”的。这个事实可能会有些打击人,因为你只能加入另外20%的阵营。但是从另一个角度思考,你可以通过努力让你的下一代加入这80%的阵营。
二、工作
工作的收入是主动收入,不是被动收入,但工作的意义在于增加可以转化为被动收入的资金。对于大多数人来说,这几乎是唯一的获得被动收入资本的途径,因此必须要认真对待。失去了工作收入,被动收入被变成了无水之源,即使在实现“财务自由”之后,工作也是追求生命价值和意义最重要的方式。但是我们要明确的一点是:我们要逐步降低工作收入在收入构成中的比重,增加被动收入的比重。
三、创业
工作赚钱,加薪,对财富增加是做加法,实现“财务自由”的概率较小;创业,销售产品与服务,加上资本杠杆的运用,是对财富增加做乘法,实现“财务自由”的概率较大。但是创业需要的资源、能力比工作要高出好几个数量级,还存在较大风险,并不一定适合每个人。
四、投资理财
投资理财是实现“财务自由”最基本的手段,也是最终极的手段。上面几种收入,都不是被动收入,实现要“财务自由”,都要将上面的主动收入变为产生被动收入的可投资资金,买房、炒股、基金、债券,或者多啦理财,都可以。当然,不同的途径,需要的资源、投入、风险、收益都不同,甚至相差颇大。这里先不讨论。
最可行的方案
“说了半天,对于我们这类普通屌丝,没有一条方案是可行的。”
别急,我们刚才举了一个例子:每个月存1000元,要500年才能实现“财务自由”。
但实际上,如果你每个月存1000元到多啦理财,10%的年化利率,存够600万可投资资金所需花费的时间是39.4年。考虑到后期可以用来投资的金额会逐步提高,实际所花费的时间会大大减少。
可能有的同学认为39.4年也时间太久了,不如及时行乐,月光最嗨皮。但是:
1、1000元并不能给你增加多大程度的嗨皮;
2、至少你的晚年有保障了,后代有保障了;
3、最主要的,这是两条完全不同的路,理财会让你的人生道路越走越宽,生活质量越来越高;不理财,则相反。
这是最傻瓜的方法了,根本不用学,你所需要的只是一个观念+一个方法+一点坚持。

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